캐나다 RESP 완벽 가이드 — 자녀 교육비 정부가 도와준다고?
캐나다 RESP 완벽 가이드
자녀 교육비 정부가 도와준다고?
자녀가 있다면 꼭 알아야 할 RESP — 정부 보조금까지 받을 수 있는 교육 저축 계좌를 한국어로 설명해드려요.
캐나다에서 자녀를 키우는 분이라면 RESP는 절대 놓쳐서는 안 되는 계좌예요. 단순히 저축하는 것만으로도 정부에서 매년 최대 $500을 보태줘요. 10년이면 $5,000이에요. 그냥 두면 손해예요.
💡 이 글에서 배울 것
RESP가 뭔지 / 정부 보조금 종류와 금액 / 납입 한도 / 어디서 개설할지 / 주의사항
RESP가 뭔가요?
RESP는 Registered Education Savings Plan의 줄임말로, 한국어로 하면 등록 교육 저축 계획이에요. 자녀의 대학교 등 고등 교육비를 미리 저축하는 계좌예요.
✅ RESP 핵심 장점
정부 보조금 최대 $7,200
계좌 안에서 투자 수익 비과세
출금 시 자녀 소득으로 처리 (세율 낮음)
다양한 금융상품 투자 가능
⚠️ 알아둘 것
교육 목적 외 출금 시 페널티
수혜자가 대학 안 가면 처리 복잡
연간 납입 한도 없지만 평생 한도 있음
가입 후 빠를수록 유리
정부 보조금 종류
🎁 CESG — 기본 보조금
매년 납입액의 20%를 정부가 보태줘요.
연간 최대 $500 (납입액 $2,500 기준)
평생 최대 $7,200
→ 매년 $2,500만 넣어도 $500씩 공짜로 받아요!
| 보조금 종류 | 금액 | 조건 |
|---|---|---|
| CESG 기본 | 납입액의 20% (최대 $500/년) | 모든 가정 |
| CESG 추가 | 납입액의 10~20% 추가 | 저소득 가정 |
| CLB (캐나다 학습 혜택) | 최대 $2,000 | 저소득 가정 전용 |
| Alberta Centennial | $500 + 추가 $100 | 앨버타 거주자 |
ℹ️ 이월 납입 활용!
전년도에 $2,500 못 채웠다면 다음 해에 최대 $5,000까지 넣어서 CESG $1,000을 한 번에 받을 수 있어요. 늦게 시작해도 만회 가능!
납입 한도
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 연간 납입 한도 | 없음 (단, CESG는 연 $2,500 기준) |
| 평생 납입 한도 | $50,000 per 자녀 |
| CESG 평생 최대 | $7,200 |
| 계좌 유지 기간 | 개설 후 최대 35년 |
⚠️ 평생 한도 $50,000 초과 주의!
$50,000 초과 납입 시 초과 금액의 1%가 매달 벌금으로 부과돼요. 꼭 확인하세요.
어디서 RESP를 열까요?
| 기관 | 추천 대상 | 특징 |
|---|---|---|
| Wealthsimple ✅ | 투자 초보자 | 수수료 무료, 앱 간편, ETF 투자 가능 |
| Questrade | 투자 경험자 | 다양한 투자 상품, ETF 매수 무료 |
| 은행 (TD, RBC 등) | 단순 저축 목적 | 익숙하지만 투자 옵션 제한적 |
| Knowledge First | 그룹 플랜 원하는 분 | 그룹 RESP 전문, 수수료 있음 |
💡 Wealthsimple RESP 추천 이유
수수료 없이 XEQT 같은 ETF에 투자할 수 있어요. 자녀가 어릴수록 주식 비중 높게, 대학 가까워질수록 안전 자산으로 조정하는 전략이 좋아요.
RESP 개설 방법
-
1자녀 SIN 번호 발급
Service Canada에서 자녀 SIN 번호 먼저 발급. RESP 개설에 필수예요. -
2Wealthsimple 또는 은행 방문
RESP 계좌 개설 신청. 자녀 SIN, 본인 SIN, 신분증 필요 -
3수혜자 등록
자녀를 수혜자로 등록. 형제자매 여러 명이면 각각 별도 계좌 또는 패밀리 RESP 가능 -
4첫 납입 — 연 $2,500 목표
CESG 최대 받으려면 연 $2,500 납입. 매달 $208씩 자동이체 설정 추천 -
5ETF 투자 설정
Wealthsimple에서 XEQT 또는 XBAL 매수. 자녀 나이에 맞춰 포트폴리오 조정
출금은 어떻게 하나요?
자녀가 대학, 전문대, 직업학교 등 자격 있는 교육기관에 등록하면 출금할 수 있어요.
| 출금 종류 | 설명 |
|---|---|
| EAP (교육 지원금) | 정부 보조금 + 투자 수익 출금. 자녀 소득으로 처리 |
| PSE (원금 출금) | 납입 원금은 세금 없이 출금 가능 |
ℹ️ 자녀가 대학 안 가면?
형제자매 계좌로 이전 가능해요. 또는 RRSP로 최대 $50,000까지 이전 가능 (단, RRSP 납입 한도 있어야 함). 정부 보조금은 반환해야 해요.