RRSP vs TFSA — 뭐가 나을까? 캐나다 이민자를 위한 완벽 비교
RRSP vs TFSA — 뭐가 나을까?
캐나다 이민자를 위한 완벽 비교
두 계좌의 차이점과 내 상황에 맞는 선택법을 한국어로 쉽게 알려드려요.
캐나다에서 저축을 시작하려고 하면 꼭 마주치는 질문이 있어요. “RRSP랑 TFSA 중에 뭐가 나아요?” 은행 직원도, 유튜브도 다들 다른 말을 하죠. 이 글에서 두 계좌를 제대로 비교해드릴게요.
💡 핵심 요약
TFSA = 지금 세금 내고 나중에 세금 없이 출금
RRSP = 지금 세금 아끼고 나중에 출금할 때 세금 냄
RRSP가 뭔가요?
RRSP는 Registered Retirement Savings Plan의 줄임말로, 한국어로 하면 등록 은퇴 저축 계획이에요. 은퇴를 위한 절세 계좌예요.
RRSP의 핵심은 지금 납입하면 그 금액만큼 소득에서 차감된다는 거예요. 즉, 올해 소득세를 줄일 수 있어요.
⚠️ 주의!
RRSP에서 돈을 뺄 때는 그 금액이 소득으로 잡혀서 세금을 내야 해요. 은퇴 후 소득이 낮을 때 빼는 게 유리해요.
TFSA vs RRSP 한눈에 비교
| 항목 | TFSA | RRSP |
|---|---|---|
| 납입 시 세금 혜택 | 없음 | 소득공제 가능 ✅ |
| 출금 시 세금 | 없음 ✅ | 소득으로 과세 |
| 2025년 한도 | $7,000 | 소득의 18% (최대 $32,490) |
| 출금 후 한도 복구 | 다음 해에 복구 ✅ | 복구 안 됨 |
| 만기 나이 | 없음 | 71세에 RRIF로 전환 |
| 사용 목적 | 단기/중기/장기 모두 | 은퇴 저축 |
각 계좌의 장단점
✅ TFSA 장점
- 출금해도 세금 없음
- 출금한 한도 다음 해 복구
- 정부 보조금에 영향 없음
- 은퇴 후에도 계속 사용 가능
✅ RRSP 장점
- 납입 시 소득공제로 세금 환급
- 고소득자에게 특히 유리
- 배우자 RRSP로 소득 분산 가능
- 첫 주택 구입 시 HBP 활용 가능
내 상황에 맞는 선택은?
-
1소득이 낮다면 (연 $50,000 이하) → TFSA 우선
소득공제 혜택이 크지 않아서 TFSA가 더 유리해요. -
2소득이 높다면 (연 $80,000 이상) → RRSP 우선
세금 환급 효과가 크기 때문에 RRSP 먼저 채우는 게 좋아요. -
3첫 집 구입 계획이 있다면 → FHSA + RRSP
FHSA는 TFSA와 RRSP의 장점을 합친 첫 주택 구입 전용 계좌예요. -
4여유가 있다면 → 둘 다 활용
RRSP로 세금 환급받고, 환급금을 TFSA에 넣는 전략이 최고예요.
ℹ️ 이민 초기라면?
캐나다에 온 첫 해는 소득이 낮을 가능성이 높아요. 이 경우 TFSA부터 채우고 소득이 높아지면 RRSP를 활용하는 전략을 추천해요.